Budgets: Finanzielle Unabhängigkeit trotz steigender Lebenshaltungskosten

Erfahren Sie, wie Sie mit vier goldenen Regeln ganz einfach Ihre finanzielle Freiheit erreichen können

Haben Sie jemals von einem Leben geträumt, in dem Sie finanziell sicher sind, obwohl Sie nur ein kleines Budget zur Verfügung haben? Fragen Sie sich, wie Sie mit einem normalen Einkommen und steigenden Lebenshaltungskosten noch etwas sparen können? Ist es überhaupt möglich, Vermögen aufzubauen, mit wenig Geld? Und ist es nicht sowieso schon viel zu spät, wenn man als Mann älter als zwanzig ist? Nein, ist es nicht! Vorsicht: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links!

 

Wir zeigen in diesem Artikel drei Methoden, wie man mit einem persönlichen Budget tatsächlich leben und sparen kann.

 

Die Magie des persönlichen Budgets

Die meisten von uns sehen ein persönliches Budget als eine Last.

Aber lassen Sie sich eines sagen: Wer sich ein Budget zurechtlegt, das seinen Lebensstil unterstützt, genießt finanzielle Unabhängigkeit, mentalen Frieden und vermeidet übermäßigen Konsum.

Die Angst vor unerwarteten finanziellen Hürden verschwindet, wenn Sie wissen, dass Sie darauf vorbereitet sind.

Ein gut geplantes Budget ist Ihr erster Schritt zur finanziellen Freiheit. 

Dabei sind vier goldene Regeln hilfreich:

 

Die erste Regel: Einfachheit ist der Schlüssel

Wenn das Budget für Sie eher eine Last als eine Bereicherung ist, werden Sie nie damit klarkommen.

Halten Sie es einfach und gehen Sie nur so viel wie nötig in die Details.

Finden Sie einen Weg, Ihre Ausgaben zu verfolgen, der zu Ihnen passt, zum Beispiel ein Haushaltsbuch, offline oder als App. 1 Haushaltsbuch führen: Überblick über Ihre Finanzen verbraucherzentrale.de

 

Die zweite Regel: Konzentrieren Sie sich auf die großen Dinge

Sammeln Sie Coupons, Gutscheine und blättern Sie Wurfsendungen nach guten Angeboten durch, gute Idee.

Allerdings sollten Sie gerade bei den großen Anschaffungen wie z.B. einem Auto oder einem Haus nach Einsparmöglichkeiten suchen.

Das gibt Ihnen mit einem Schlag mehrere hundert bis mehrere tausend Euro frei.

 

Hand Geld Sparschwein
Foto von maitree rimthong: https://www.pexels.com/de-de/foto/person-die-munze-in-ein-sparschwein-legt-1602726/

 

Die dritte Regel: Perfektion ist nicht das Ziel

Ein Budget ist ein Ziel. Und – Überraschung – Sie werden dieses Ziel am Anfang wahrscheinlich gar nicht erreichen.

Das ist nicht schlimm.

Wenn Sie aber auch nach mehreren Monaten damit keinen Erfolg haben, dann passen Sie Ihr Budget an die Gegebenheiten an.

Versuchen Sie aber trotzdem so nah wie möglich am Ziel zu leben.

 

Die vierte Regel: Leben Sie in der Realität

Richten Sie Ihr Budget nicht nach möglichen Gehaltserhöhungen oder dem idealen Ausgabeverhalten aus.

Wenn Sie sich jeden Tag eine Tasse Kaffee kaufen, dann machen Sie diese Tasse zum Teil Ihres Budgets.

Und wer weiß sicher, ob die Lohnerhöhung kommen wird? Bleiben Sie also realistisch.

 

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Rich Dad Poor Dad: Was die Reichen ihren Kindern über Geld beibringen

Warum bleiben Reiche reich und Arme arm? Weil die Reichen ihren Kindern finanzielle Bildung vermitteln, während andere dies vernachlässigen! Viele Arbeitnehmer verbringen Jahre in Schulen und Universitäten, ohne etwas über den Umgang mit Geld zu lernen, anstatt selbst erfolgreich zu werden.

Robert T. Kiyosaki hatte in seiner Jugend einen „Reichen Vater“ und einen „Armen Vater“. Indem er die Ratschläge des Reichen Vaters befolgte, konnte er sich im Alter von 47 Jahren zur Ruhe setzen. Er hatte gelernt, Geld für sich arbeiten zu lassen, anstatt umgekehrt. In seinem Buch „Rich Dad Poor Dad“ teilt er sein Wissen und zeigt, wie jeder erfolgreich sein kann.

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Drei Wege zur finanziellen Freiheit

Es gibt verschiedene Methoden der Budgetierung, die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Hier stellen wir Ihnen drei davon vor:

 

Methode 1: Die 60 %-Methode

Diese Methode wurde von Richard Jenkins entwickelt. Sie teilt Ihr Einkommen in verschiedene Kategorien auf, die Ihre festen und variablen Ausgaben sowie Ihre Sparziele berücksichtigen.

    • 60 % des Einkommens werden für feste Ausgaben aufgewendet (z.B. Essen, Kleidung, Miete, etc.)

    • 10 % bleiben für unregelmäßige Ausgaben (z.B. Urlaube, Reparaturen, etc.)

    • Mit 10 % werden Schulden abgezahlt bzw. längerfristige Sparpläne bedient (z.B. BAFÖG Rückzahlungen, Autoraten, etc.)

    • 10 % werden für die Altersvorsorge verwendet

    • Die restlichen 10 % sind der Spaßanteil: Geben Sie sie aus, wofür immer Sie wollen!

 

Methode 2: Die 50/30/20 Methode

Die 50/30/20 Methode (oder The Balanced Money Formula) wurde von Elizabeth Warren und Amelia Tyagi entwickelt, wir aber auch von vielen Banken empfohlen. 2 Die 50-30-20-Regel: Verwalte Ausgaben und Sparziele besser n26.com

    • 50 % des Netto-Einkommens werden für Ihre Grundbedürfnisse verwendet (z.B. Miete, Essen, Kleidung, nötige Versicherungen, etc.)

    • 30 % werden für die Dinge ausgegeben, die nicht unbedingt nötig sind, an denen wir aber Spaß haben (z.B. modische Klamotten, essen gehen, Abos, Urlaube, etc.)

    • Die restlichen 20 % werden zum Tilgen etwaiger Schulden bzw. zum Sparen eingesetzt

 

Methode 3: Das Drei-Schritte-Budget

Andrew Tobias schlägt eine radikale, aber einfache Methode vor: Vernichten Sie alle Ihre Kreditkarten, sparen Sie 20 % Ihres Einkommens und leben Sie mit dem Rest.

    • Zerstören Sie alle Ihre Kreditkarten

    • Investieren Sie 20 % von dem, was Sie verdienen. Fassen Sie es ja nicht an! Nie!

    • Leben Sie von den restlichen 80 %, egal was kommt.

 

Hände Geld Euro
Foto von Christian Dubovan auf Unsplash

 

Praktische Tipps und Strategien

Es gibt einige Strategien und Tipps, die Ihnen helfen können, Ihr persönliches Budget erfolgreich umzusetzen und clever mit Ihrem Geld umzugehen. 3 So können Sie Geld sparen und Ihr Budget entlasten vzhh.de

    • Denken Sie in Jahren. Ein jährliches Budget ist genauer, denn man berücksichtigt auch die Ausgaben, die nicht periodisch kommen: Kfz-Versicherung, Weihnachtsgeschenke, etc. Planen Sie für ein komplettes Jahr und teilen Sie das Ergebnis dann durch 12.

    • Finden Sie Problemzonen. Wenn Sie viel für Musik oder Restaurantbesuche ausgeben, machen Sie diese Aktionen zum Teil Ihres Budgets. So können Sie Ihre Vorlieben immer noch in einem sicheren Rahmen genießen

    • Verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Wenn Sie nicht wissen, wo Ihre Kohle hingeht, dann können Sie auch nicht wissen, ob Sie immer noch im Rahmen Ihres Budgets liegen. Egal ob Sie eine App dazu benutzen, Zettel und Stift oder es mit Holzkohle an die Höhlenwand zeichnen: Dokumentieren Sie Ihre Ausgaben!

    • Zahlen Sie erst Ihre Schulden. Stellen Sie sich Schulden und Geld sparen als zwei austauschbare Positionen vor. Wenn Sie Schulden haben ist das Ihr Fokus, Geld sparen kommt an zweiter Stelle. Sind die Schulden weg, dann können Sie Geld zur Seite legen. Zu diesem Punkt wird ein weiterer Artikel folgen, der sich mit dem Thema Emergency Fund befassen wird.

    • Werden Sie zum Gewohnheitstier. Machen Sie am besten ein Ritual daraus: Checken Sie Ihr Budget immer zur gleichen Zeit (z.B. Abends) am gleichen Platz (z.B. Schreibtisch) jede Woche (Monat). Wenn es zur Routine geworden ist, werden Sie es viel einfacher haben sich an Ihr Budget zu halten.

    • Die Briefumschlag-Methode. Das ist die Methode, die meine Frau und ich nach wie vor verwenden. Und sie funktioniert sehr gut! Bei jeder Gehaltszahlung kommt ein bestimmter Betrag X in Briefumschläge, die nach Kategorien beschriftet sind. Wenn der Umschlag leer ist, kann in dieser Kategorie für diesen Monat kein Geld mehr ausgegeben werden.

 

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Clever mit Geld umgehen

    • Setzen Sie sich Ziele. Wenn Sie für etwas sparen, das Ihnen am Herzen liegt (der Urlaub auf den Malediven, das Motorrad, die Tätowierung) macht es das einfacher und Sie bleiben eher am Ball.

    • Geben Sie weniger aus als Sie verdienen. Klingt simpel, richtig? Klappt bei den meisten Menschen nur nie. Trotzdem: Damit Sie Vermögen aufbauen, mit wenig Geld, müssen Sie Schulden vermeiden, wo es nur geht.

    • Zahlen Sie zuerst an sich selbst. Bevor Sie Ihre Rechnungen bezahlen, legen Sie erst etwas zur Seite (20 % wie in Beispiel 2 oben wären ein Anfang).

    • Lernen Sie zu unterscheiden. Geben Sie Geld für die Dinge aus, die Ihnen wirklich wichtig sind. Sparen Sie bei Dingen, die es nicht sind.

    • Jeder ist anders. Tun Sie das, was für SIE funktioniert. Was für Ihren Nachbarn ok ist, muss nicht automatisch auch für Sie ok sein.

    • Niemandem liegt Ihr Geld mehr am Herzen als Ihnen. Verlassen Sie sich nicht nur auf Ratschläge und Einflüsse von außen. Lernen Sie. Werden Sie Ihr eigener Experte in Finanzfragen und treffen Sie die Entscheidungen, hinter denen Sie stehen können.

    • Langsam angehen lassen. Rom wurde bekanntlich nicht an einem Tag erbaut. Seien Sie geduldig und verfolgen Sie Ihren Plan. Die Zeit spielt Ihnen in die Hände.

    • Rückschläge sind normal. Manchmal geht es eben nicht. Verzweifeln Sie nicht, sondern machen Sie weiter. Ab und zu ist das halt so.

    • Es ist wichtiger glücklich als reich zu sein. Aber Geld gibt Ihnen viele Optionen an die Hand.

 

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Fazit: Vermögen aufbauen mit wenig Geld

Es ist wichtig zu verstehen, dass ein Budget kein Feind ist, dem man ausweichen muss.

Es ist ein Werkzeug, das Ihnen hilft, ein finanziell gesundes und glückliches Leben zu führen.

Ich bin kein ausgebildeter Finanzexperte, aber ich kann mit Sicherheit sagen, dass einige der oben genannten Methoden mir geholfen haben, auf meinem Weg zur finanziellen Freiheit erfolgreich zu sein.

Und ich bin zuversichtlich, dass Sie auch einen Weg finden werden, der zu Ihnen passt.

Werden Sie der Meister Ihres eigenen finanziellen Schicksals und entdecken Sie die Freiheit, die ein gutes persönliches Budget Ihnen bringen kann.

 

Quellen

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